与传统的小贷公司通过放贷收取利息作为主要盈利点不同，重庆小康小额贷款有限公司(以下简称“小康小贷“)的收入来源主要来自向合作方收取“技术服务费”。新的盈利模式背后是大数据风控技术服务养猪产业链的商业模式。

　 小康小贷副总经理何洪波告诉记者：“考虑到农业金融服务中普遍存在利润低、回报慢、风险高、融资难的实际情况，小康小贷在产品设计时不以收取农户贷款利息为主要收入来源，而是采取收取合作机构技术服务费、获取信贷贴息、销售返利等方式作为主要收入来源，实现农户、保险机构、生产资料供应商和小贷公司多赢的盈利模式。”

　 据何洪波介绍，小康小贷自2015年11月以来，深耕生猪养殖产业链，针对农户购买养殖保险后出现流动资金不足的现状，依托互联网、物联网和大数据技术，通过与保险机构合作，研发了无抵押纯信用贷款“猪险贷”、“保单贷”、“饲料贷”等信贷产品。

　 谈及与保险机构合作，何洪波认为这正是小康小贷在风险防控上的技术优势。“在风险防控方面，我们自主研发建立的数字化小额贷款风险控制体系，从贷款人身份识别到贷款本息收回全流程进行风险防控，充分评估和持续关注借款人的信用状况、偿付能力、贷款用途等。”

　 据了解，小康小贷的数字化风险防控体系以养殖大数据为支撑，在引入了“信用管理”、“信用评估”和“产品风险前置”的同时，依托耳标溯源、猪场生产日志、保险投保等规模化生猪产业链大数据，开发了保险+信贷的新型“互联网+大数据”风险控制模型。

　 “通过利用养殖大数据对生猪养殖户直接进行信用筛查，依托养殖户生产经营场景，对其养殖险购买、生产资料采购、养殖管理和生猪销售等各环节进行分析和考量，结合公司产品给出授信方案，养殖户就能够在非常短的时间内获得信用贷款。大数据风险控制模型已经能够应用到贷款用途、额度、期限和还款方式等实际业务场景中，有效减少了逾期和不良贷款的发生。”何洪波说。

　 为更好地运用科技金融创新服务农业产业链，小康小贷的控股股东还发起设立了重庆小富农康农业科技服务有限公司(以下简称“小康农服”)。据小康农服董事长张弘强介绍，小康农服以生猪养殖产业为切入点，采用农业产业链互联网金融服务模式，搭建了以金融要素为主导的农业综合服务平台，努力构建农业互联网综合金融微服务生态圈，有效解决了金融服务农业的“最后一公里”问题，也进一步促进了新型农业产业化联合体的发展，有力支持了普惠金融的落地和乡村振兴战略的实施。

　 截至2017年末，小康小贷累计向近四百多个农村养殖户发放了涉农贷款1185.4万元，覆盖生猪148万头。目前，小康小贷已与中国人保、中华联合、中原农险、安华农险等政策性农业保险公司达成战略合作。